理财笔记思考笔记001理财你需要清楚资产
发布时间：2024年04月26日 点击：[14]人次
大家好！
我是你们的保险经纪人，这是我第1篇思考笔记。
近期面谈了好几个朋友型客户，聊大家的理财行为和习惯，以及对现有的、可触达的理财工具的探讨。
保险的理财性长期来看为什么是安全的？
主要还是保险是“累积式”增长模型，存量和增量是分开的，具有隔离的作用。
股票、基金、房产、黄金的理财性来看是什么？
是“波段式”模型，增量就是存量，所以，受市场影响、政策影响、自我意识影响比较大。
你更偏向于哪种理财方式呢？
用曾国藩的话来说，累积式就是“结硬寨、打呆仗”，毕竟对于理财来说，落袋为安才是最稳妥的方案。
波段式增长就对自己的精力、认知有很大的要求，毕竟相比于累积式，波段式可以在短时间获取更高的收益，当然承担的风险也最大。
当然，这两种方式没有说一定要“非此即彼”，而是要两者共用，前提是资金分配一定要合理且适度。
哪分配的比例是多少?最为合适呢？
查阅资料并且和好多客户聊的分配比例在9：1到7：3比较合适，当超过7：3，那么就需要对风险承受能力超级强。
我们进入波段式的投资中，就是奔着高收益去的，那也就意味着承担的风险比较大。
所以，需要累积式的来做风险对冲，对冲的分配比就很重要。
所以，做理财的前提一定是需要统筹家庭资产的配置视角下来考虑。
所以，做理财的目的是让我们自己的事务自由，而非“财务自由”；换句话说，理财的目的是让我们和家人的生活变得越来越美好。
在过往配置储蓄险的客户中，会越来越喜欢储蓄险，也就是这个道理。
在储蓄险的客户中，往往会通过一次次的加保，来完成自己存钱的目的，来提升自己的安全感。