理财保险能抵御通货膨胀吗保险到底能不能抗
发布时间：2024年04月26日 点击：[12]人次
近年来，全球货币大水漫灌，通货膨胀导致的货币贬值已经成了我们不可忽视的问题。
关于保险是不是能抵御通货膨胀的话题，已经成了罗生门。
但是，我认为，“保险能不能抵御通货膨胀？”这个问题本身就是一个伪命题。
如果是理财类型的保险，通货膨胀自然是无法回避的；但是常规的保障类型的保险，抵御通货膨胀根本就不是你买保险的目的，一味把保险跟通货膨胀挂钩，根本就没太大意义。
（注：下文所指的保险，均是指保障型保险。）
我们先来看看，为什么说“保险能不能抵御通货膨胀，是一个伪命题”？
用一个例子来说明，小王投保一份重疾险，每年保费5000元，交费期20年，保障期限为终身，保额为20万。
如果小王在缴费2年后患重大疾病，获得保险金赔偿20万。照此计算，小王2年共计投入1万元保费，获得20万元保险金回报，2年赚了20倍。这算是抵御通货膨胀了吗？岂止是抗通胀，简直堪称投资的奇迹，巴神恐怕也得让位。
但是，如果小王在缴费20年后患重大疾病，他获得的保险金赔偿仍然是20万。照此计算，小王20年共计投入10万元保费，获得20万保险金回报，20年只赚了一倍，差不多只比存款好一些。
如果小王患病时间更靠后一些，在30年、40年后才患病，那么回报率会更低，根本跑不赢通货膨胀。如果小王长命百岁，一辈子都不生大病，那么他这份保险更没什么价值可言。
所以，小王越早得病，他投保的这份保险回报率就越高；换句话说，小王越倒霉，保险越有价值。
那么，咱们到底是希望自己无病无灾，还是希望保险回报率爆表呢？
再回过头来想想，通过保险抵御通货膨胀，是不是一个伪命题呢？
在我看来，买保险更重要的是增强未来的确定性。
确定性是什么？还是小王的例子，小王是不可能提前知道自己什么时候会得大病的，未来是不确定的。但是，不论小王是早生病还是晚生病，都能够确定地获得20万保险金赔偿，这就是确定性。
为什么说确定性非常重要？以疫情为例，为什么会有食品哄抢的情况，就是因为大家不知道未来会怎么样，担心长期下去没有吃的，所以提前囤货就有必要性。但是如果我们有百分百确定可靠的渠道，知道不会有粮食短缺的问题，知道疫情会在某个确定的时间结束，大家都可以正常的生活，那么是不是就没有抢购的必要了？人们在心理上是不是就会踏实很多，就可以更安心地工作生活？
买保险的确定性也是如此，不论你在未来哪个时间患病，都能够确定得到约定好的保险金赔偿，让你面对不可预知的未来，有了确定的预期，可以更安心从容地工作生活，这就是保险的价值。