机构投资理财信托为什么信托会成为各大机构
发布时间：2024年04月26日 点击：[16]人次
偶然接到信托经理的来电，是否有种被打扰到的错觉？是否总想快点挂断他们的电话？如果真的是这样，那说明您对信托还不太了解，如果您有兴趣，不防看一下今天小万用心整理的这篇科普小文，也好让您对信托做一个全面基础的了解。
什么是信托？
信托的职能: “受人之托，履人之嘱，代人理财”。
信托（Trust）是一种理财方式，是种信用委托。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
信托为什么安全？
1、信托公司是正规金融机构，有法可依。
信托、银行、保险、证券是国家的四大金融机构。信托公司业务运作有法律依据，受《信托法》约束。
《信托法》第16条规定 ，信托资产具有独立性，不能抵债、不能被清算，具有债务隔离功能。
2、信托公司有银监会统一监管
信托公司和银行都有着共同的监管机构，即受银监会监管。在中国银监会的官方网站可以查询到全国68家信托公司的备案信息。
3、信托设有信托保障金
所谓信托业保障基金，是由信托业市场参与者共同筹集，用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。
信托业保障基金本质，就是发挥行业运行“稳定器”和行业风险“消防局”的作用。
2018年信托保障基金规模已突破1500亿元。它进一步地完善了我国信托制度，也更有效地保护投资者的利益。
4、资金监管和保证金账户
信托公司能够对信托资金的使用进行监管，防止资金不被挪用，按照预期的规划和进度完成拟投资项目。房地产项目中，资金监管有利于拟投资项目如期竣工，抵押物持续增值。实践中，信托公司还可以控制融资企业的财务章，对其资金进行全方位监控，有助于保障资金的安全退出。
5、信托有完善的风控体系
一、项目审查
（一）遴选交易对手
选择良好的交易对手的确是降低风险最简单、有效的方式
（二）尽职调查
通过尽调发现融资方的实际经营状况和项目潜在风险将是检验信托经理业务能力和职业操守最重要的指标之一。尽调是所有项目风控的开始，而对于一些中小企业项目，尽调则是整个项目风控最核心的一环。
（三）中台审查制衡
法律合规人员从法律和合规角度对项目进行审查，淘汰不合规或者在法律效力上存在问题的项目，并从法律角度完善项目，风险管理部门从融资方资信、财务状况、抵押物变现等角度甄别项目风险。
二、担保措施
不动产抵押：足额的不动产抵押是很多项目得以操作的核心保障措施。
动产抵质押：在必要的情况下动产抵质押也是部分信托项目的担保方式
权利质押：担保法规定的各种权利质押，信托公司在近几年的实际操作中几乎都有涉及。股权、应收账款、收费权成为很常见的质押标的。
保证担保：多数政信合作项目均有人大或政府部门出具的预算安排函、承诺函之类的文件。
信托的优势有哪些？
1、信托产品收益普遍高于银行理财
信托近年来平均年化预期收益在8%-9%左右，而银行理财则在4%-5%左右，两者的差距最多时足有一倍。二者对比详见下图：
2、信托资产管理规模仅次于银行
截至2017年年末，全国68家信托公司管理的信托资产规模突破26万亿元，达26.25万亿元（平均每家信托公司3859.60亿元）。
信托已成为我国金融领域超越证券、保险，成为仅次于银行的金融板块。
3、信托牌照稀缺
信托牌照的功能强大“约等于”银行+保险+证券+实体经营
信托牌照是银监会通过审核合格后发放的，信托公司必须要有信托牌照才能发放产品。目前中国有且仅有68家信托公司，银监会表示暂时不会再发放信托牌照。
因此，信托公司大多背景强大，实力雄厚，平台可靠。
信托产品是各大机构投资理财首选
1、银行代理信托类产品销售
各大银行代理信托产品销售规模如图所示：
2、银行也热衷于投资信托产品
很多投资者选择银行理财，殊不知，多数银行理财的最终投向却是信托产品。
投资者如果认真查阅银行理财产品说明时，上面有明确的资金投向。如下图中国银行及工商银行为例：
银行理财投向信托的一种形式是固定收益类投资
银行面向机构以及零售客户发行的理财产品。然后将募集资金用于投向信托公司成立的单一资金信托计划。该信托计划主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购等风险较低，收益固定的债券投资品种。
具体业务操作流程如图1所示：
（图1）
银行投向信托计划的另一种形式——非固定收益类投资
银行面向机构以及零售客户发行理财产品。然后将所募集资金用于投资信托公司成立的集合资金信托计划。该信托计划专项投资于货币市场、银行间债券市场、低风险固定收益类理财产品（如内嵌银行信用的理财产品）等。
具体业务操作流程如图2所示：
（图2）
3、保险投资信托计划
2018年12月，监管部门首度披露了信保合作的最新数据：2012年，只有6家保险公司投资了信托计划，年度投资规模为294亿元。2018年，有152家保险公司投资了信托计划，年度投资规模达到1.26万亿元。
4、上市公司闲置资金热衷选择信托理财
2017年有52家上市公司购买信托理财
2018年有89家上市公司购买信托理财
增长71%
2017年上市公司购买信托理财的次数为216次
2018年上市公司购买信托理财的次数为404次
增长87%
2017年上市公司购买信托理财的金额为202.9亿元
2018年上市公司购买信托理财的金额超过300亿元
增长率超过50%
说了这么多，您是否对信托有了一个全新的认识的呢？想要更全面详细的了解信托，不防关注本号，每天都有信托相关文章推送哦~